一、企业票贷
企业票贷即企业发票贷款，是指企业可以通过经营发票来办理的贷款业务，主要针对企业客户，并不向个人用户开放。企业用户可以将企业业务发票作为授信依据，然后向银行申请信用贷款。发票作为一种重要的凭证，反映了企业的经营收入和交易情况，银行通过评估发票信息来判断企业的营运状况和还款能力。
【申请基本条件】
1、企业成立满1年，且有连续12个月及以上的开票记录。
2、近一年的发票开票额应不低于一定金额(如100万元，不同银行和产品会有所不同)。
3、近一年的发票开票额相较于上一年不得下滑超过一定比例(如40%，具体比例会根据产品有所不同)。
【额度与利率】
票贷的额度评定主要基于企业的年开票金额，通常为年开票金额的20%-30%，最高可达300万。票贷的年化利率一般从10%起，不同银行和产品会有所不同。
【特点】
1、票贷相对于税贷的准入条件较为宽松，对纳税评级没有特定要求。
2、票贷的利率一般高于税贷，因为发票信息的真实有效性相对于纳税信息来说较低。
二、企业税贷
企业税贷，即企业税务贷款，是指银行向企业为纳税事项所提供的贷款。税贷产品的初衷是为了扶持小微企业的顺利发展而诞生的，通过税务局、银保监和银行等金融机构的合作，实现信息互通，帮助小微企业将纳税信用转换为融资信用。
【申请基本条件】
1、企业注册时间：一般要求一年或两年以上，时间越长越能充分展现企业的实际运营情况。
2、企业纳税等级：通常银行会选择A、B、M级的企业，部分银行可以做C级的企业。
3、企业纳税金额：一般要求增值税每年缴纳一定金额以上(如2万元)，年开票额也在一定金额以上(如200万元)。
4、企业法人情况：法人占股在一定比例以上(如20%)，近半年未出现变更法人情况，且法人的征信情况良好，负债率较低。
5、企业负债情况：企业负债不能过高，负债率一般不能超过一定比例(如70%)，且名下不得拥有超过一定数量的银行企业贷。
【额度与利率】
税贷的额度一般根据企业的纳税金额来评估，国有大行为纳税金额的4-7倍，商业银行为纳税金额的5-10倍，最高可达500万。税贷的年化利率国有大行一般在4%左右，商业银行约为6%。
【特点】
1、税贷的利率一般低于票贷，因为纳税情况更能反映企业的营收能力和还款能力。
2、税贷的准入条件相对较为严格，对企业的纳税情况和纳税等级有较高要求。
三、企业票贷和税贷的区别
1、贷款依据：票贷以企业发票为授信依据，而税贷以企业的纳税数据和纳税等级为主要申请条件。
2、利率与额度：税贷的利率一般低于票贷，且额度可能更高。具体额度和利率会根据不同银行和产品有所不同。
3、准入条件：税贷的准入条件相对更为严格，对企业的纳税情况、纳税等级、注册时间等方面有较高要求;而票贷则对纳税评级没有特定要求，只要保证开票正常且近期无连续断票即可。
4、贷款用途：两者都是无抵押信用贷款，主要用于满足企业的经营资金需求。
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发表于 2024-9-13 12:35:27